在規(guī)范的保險市場上,代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的,可以說客戶就是代理人的“上帝”,他們的收入是與銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的,因而兩者的利益是相通的。
職業(yè)描述
保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù),并依法向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個人。在現(xiàn)代保險市場上,保險代理人已成為世界各國保險企業(yè)開發(fā)保險業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。
1、負(fù)責(zé)代理推銷保險產(chǎn)品,協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘察和理賠;
2、向消費(fèi)者宣傳保險知識,解釋保險條款,點(diǎn)評產(chǎn)品,分析個人財(cái)務(wù)需要;
3、為消費(fèi)者設(shè)計(jì)保險方案,制定保險計(jì)劃;
4、協(xié)助客戶挑選保險公司的優(yōu)勢產(chǎn)品;
5、協(xié)助客戶辦理相關(guān)投保手續(xù)(簽訂保單、送達(dá)保單、保單維護(hù)、保費(fèi)收取);
6、根據(jù)客戶的需要,為其提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù);
7、定期回訪老客戶,維護(hù)潛在客戶;
8、投保人出險后,協(xié)助其向保險公司進(jìn)行理賠等。
職業(yè)分類
根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。
其中,專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司。在保險代理人中,只有它具有獨(dú)立的法人資格。兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的個人。個人代理人展業(yè)方式靈活,為眾多壽險公司廣泛采用。
根據(jù)我國《保險法》和《保險代理人管理規(guī)定(試行)》,從事保險代理業(yè)務(wù)必須持有國家保險監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的《保險代理人資格證書》,并與保險公司簽訂代理公司,獲得保險代理人展業(yè)證書后,方可從事保險代理活動。國家對上述三類不同的保險代理人都分別規(guī)定了其各自應(yīng)具備的條件。
從業(yè)素質(zhì)要求
保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費(fèi),協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等,兼業(yè)保險代理的人業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費(fèi),個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財(cái)產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險和個人所有的百經(jīng)營用運(yùn)輸工具運(yùn)輸工具保險及手續(xù)三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。
1、專業(yè)代理人
即指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司,其組織形式為有限責(zé)任公司。專業(yè)代理人必須具備以下條件:
(1)公司最低實(shí)收貨幣資金為人民幣50萬元。在公司的資本中,個人資本總和不得超過資本金總額的30%;每一個人資本不得超過個人資本總和的50%;
(2)有符合規(guī)定的章程;
(3)有至少30名持有《保險代理人資格證書》的代理人員;
(4)有符合任職資格的懂事長和總經(jīng)理;
(5)有符合要求的營業(yè)場所。
2、兼業(yè)代理人
即指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。兼業(yè)代理人必須符合下列條件:
(1)具有所在單位法人授權(quán)書;
(2)有專人從事保險代理業(yè)務(wù);
(3)有符合規(guī)定的營業(yè)場所。兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險單和代理收取保險費(fèi)。
3、個人代理人
即指根據(jù)保險人委托,向保險人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險人授權(quán)范圍內(nèi),代為辦理保險業(yè)務(wù)的個人。凡持有,《保險代理人資格證書》者,均可申請從事保險代理業(yè)務(wù),并由被代理的保險公司審核登記報(bào)當(dāng)?shù)乇kU監(jiān)督管理部門備案。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍僅限于代理銷售保險單和地理收取保險費(fèi),不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險和團(tuán)體人身保險。另外,個人代理人不得同時為兩家(含兩家)以上保險公司代理保險業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)為其他保險公司代理人時,應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。
能給客戶做什么
保險代理人雖然是代理保險公司招攬業(yè)務(wù),但是他們的傭金卻是由保險公司進(jìn)行支付的,因而你不用擔(dān)心代理人再會額外加收保費(fèi),更不必為保險公司與代理人的關(guān)系而產(chǎn)生疑問,認(rèn)為代理人會損害自身利益。實(shí)際上,在規(guī)范的保險市場上,代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的,可以說客戶就是代理人的“上帝”,他們的收入是與銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的,因而兩者的利益是相通的。那么,保險代理人究竟能為社會公眾做些什么呢?
1、保險商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品,她實(shí)際上可以說是一種較高層次的奢侈品,很少有人會主動買保險。在人們不太熟悉保險的廣泛運(yùn)用范圍,或者在資金存在一些問題的情況下,就無法清楚地認(rèn)識自己對保險的真正需求,從而自覺購買保險。因此,一個職業(yè)代理人既是保險商品的推銷員,同時又見有宣傳普及和顧問的作用,它可以引導(dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識可能遇到的問題,并且解決這些問題。
2、幫助客戶進(jìn)行保險計(jì)劃選擇
以壽險為例,國外壽險界通常認(rèn)為“推銷保險,95%是靠對人的了解,5%靠保險知識,但這5%的保險知識,推銷員必須100%的了解。”代理人熟悉保險商品的用途和限制范圍,他能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)的保費(fèi)前提下,針對不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等,向客戶推介合適的保險險種,幫助選擇組合。
3、為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)
一個有遠(yuǎn)見的代理人絕不會是一個短期行為者,代理人在幫助客戶購買保險后,使客戶的愿望和保費(fèi)支付能力相符,那么有可能保持這筆業(yè)務(wù)的長期有效性,代理人在幫助客戶解決問題的同時,也會從建議中得到好處,這樣他就會對客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),二者悄悄是客戶最希望得到的。
4、保險代理人可以切實(shí)解決客戶在購買保險過程中的麻煩。比如他會向客戶詳細(xì)解釋保險合同的條款,提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng),幫助了解投保單等保險合同的內(nèi)容,建議合適的保費(fèi)支付方式,并代收保費(fèi)等??傊?,他們能以自己的知識和經(jīng)驗(yàn)提供全面的服務(wù)。
保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的區(qū)別
保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人雖然都是保險中介人,但兩者之間有著根本的區(qū)別:
1、代表的利益不同。保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托,代表的是客戶的利益;保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù),代表的是保險公司的利益。
2、提供的服務(wù)不同。保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù);保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費(fèi)。
3、服務(wù)的對象不同。保險經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項(xiàng)目,保險代理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個人。
4、承擔(dān)的責(zé)任不同??蛻襞c保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系,如果因?yàn)楸kU經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失,保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系,被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。
目前,保險代理人資格考試每月均有考試,2009年考試的考試時間見下表:
報(bào)考時間
考試時間 報(bào)名截止時間
2009年1月18日 2008年12月15日
2009年2月22日 2009年1月8日
2009年3月29日 2009年2月13日
2009年4月26日 2009年3月13日
2009年5月24日 2009年4月15日
2009年6月28日 2009年5月15日
2009年7月26日 2009年6月15日
2009年8月30日 2009年7月15日
2009年9月20日 2009年8月14日
2009年10月25日 2009年9月15日
2009年11月29日 2009年10月15日
2009年12月27日 2009年11月13日
每次考試時間為上午9:30至11:30)
到保險公司就可以報(bào)名,報(bào)名費(fèi)100左右
考試科目
保險代理人資格考試只考一科,分保險原理知識、財(cái)產(chǎn)保險知識、職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范、人身保險知識、其他相關(guān)法規(guī)五部分。
考試科目
分值 命題范圍
保險原理知識 25 《保險基礎(chǔ)知識》1—5章
財(cái)產(chǎn)保險知識 10 《保險基礎(chǔ)知識》第6章
人身保險知識 20 《保險基礎(chǔ)知識》第7章
職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范 15 《保險基礎(chǔ)知識》第8章和第9章
其他相關(guān)法規(guī)部分 30 《保險中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》
資料來源:法律快車網(wǎng) 百度知道 解放日報(bào)
(文章來源招生考試網(wǎng),本文網(wǎng)址: https://www.gjhuali.com/html/ksbd/kh/zy/career/zy16_585.html)