精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國1999年的職業(yè)評級對250種職業(yè)進行的評定,精算師被評為最好的職業(yè)。
職業(yè)概述
是運用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問題的專業(yè)人士,是評估經(jīng)濟活動未來財務(wù)風(fēng)險的專家,是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險業(yè)高級人才??傊?,精算師是同“未來不確定性”打交道的,宗旨是為金融決策提供依據(jù)。
精算師傳統(tǒng)的工作領(lǐng)域為商業(yè)保險業(yè),在此行業(yè),精算師主要從事產(chǎn)品開發(fā)、責(zé)任準備金核算、利源分析及動態(tài)償付能力測試等重要工作,確保保險監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管決策、保險公司的經(jīng)營決策建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上。隨著精算科學(xué)的發(fā)展和應(yīng)用,精算師的工作領(lǐng)域逐步擴展到社會保險、投資、人口分析、經(jīng)濟預(yù)測等領(lǐng)域。
1、保險產(chǎn)品的設(shè)計:通過對人們保險需求的調(diào)查,設(shè)計新的保險條款,而保險條款的設(shè)計必須兼顧人們的不同需要,具有定價的合理性、管理的可行性以及市場的競爭性;
2、保險費率的計算:根據(jù)以往的壽命統(tǒng)計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料,以確定保單的價格;
3、準備金和保單現(xiàn)金價值的計算;
4、調(diào)整保費率及保額:根據(jù)社會的需要及時間,調(diào)整保費率和保障程度,以增加吸引力和競爭力;
5、審核公司的年底財務(wù)報告;
6、投資方向的把握:對公司的各項投資進行評估,以確保投資的安全和收益;
7、參與公司的發(fā)展計劃:為公司未來的經(jīng)濟決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
職業(yè)基本知識和技能
要想成為精算師,首先必需掌握一些基礎(chǔ)課程,如微積分、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、保險學(xué)和風(fēng)險管理等。不僅如此,由于精算師所從事的是經(jīng)濟領(lǐng)域的職業(yè),因而他們還必需有較高的經(jīng)濟學(xué)修養(yǎng),掌握會計、金融、經(jīng)濟學(xué)和計算機等科學(xué)。這樣,精算師才能對經(jīng)濟環(huán)境的變化有較強的反應(yīng)能力。此外,精算師的職業(yè)還要求掌握語言表達、商業(yè)寫作、哲學(xué)等科學(xué)知識。取得精算師資格必需通過一些科目的嚴格考試,并獲得精算組織的認可。
中國精算師資格考試
“中國精算師”資格考試分為準精算師和精算師兩部分。準精算師部分考試共九門必考課程,考生通過全部九門課程考試后,將獲得準精算師資格。精算師部分考試計劃設(shè)置十門課程,其中包括必修課和選修課,獲得準精算師資格的考生,通過五門精算師課程的考試并滿足有關(guān)精算專業(yè)培訓(xùn)要求,答辯合格后,才能取得“精算師考試合格證書”。
需要強調(diào)指出的是,對取得“精算師考試合格證書”者,還需經(jīng)過特別申請,經(jīng)審查同意后方可以“精算師”名義在商業(yè)保險機構(gòu)中執(zhí)業(yè)。
從業(yè)素質(zhì)要求
1、具有高等數(shù)學(xué)和基本的概率統(tǒng)計知識,處理基本的回歸問題和置信度、置信區(qū)間的求解。
2、能夠計算年金,投資收益率,股票、債券的價格,建立簡單的償債基金、分期償還計劃,處理資產(chǎn)的折舊問題。
3、具備基本經(jīng)濟學(xué)知識:供給需求理論、消費者行為、市場結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨幣財政政策、國際經(jīng)濟金融等。
4、具備基本的財務(wù)會計知識,能夠進行基本的財務(wù)報表分析,看懂:資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、能夠根據(jù)常用的分析指標判斷公司的財務(wù)狀況、償債能力、盈利能力,股東權(quán)益等分析。
5、了解各種金融市場:貨幣市場、股票市場、債券市場、期貨、期權(quán)定價理論。
6、了解存款機構(gòu):中央銀行,商業(yè)銀行的職能。
7、能夠根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)構(gòu)造風(fēng)險模型,并計算模型的參數(shù),進行模型、參數(shù)檢驗。
8、能夠進行簡單的再保險及承擔(dān)的風(fēng)險分析。
9、能夠構(gòu)造生命表,設(shè)計生存模型,具備簡單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。
10、具備精算數(shù)學(xué)知識。
11、能夠通過數(shù)種方法進行簡單的保險定價、保單現(xiàn)金價值計算、準備金、養(yǎng)老金計算。
12、熟悉我國對分紅保險、萬能保險、投資連接保險的費率、最低現(xiàn)金價值,價值準備金及險種保備,保險監(jiān)管相關(guān)法律文件。
13、靈活運用EXCEL,進行財務(wù)分析。
優(yōu)秀者素質(zhì)要求
1、 熟悉保險公司財務(wù)管理,包括財務(wù)管理工具、公司財務(wù)報表分析、內(nèi)含價值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準備金、現(xiàn)金流評估、公司上市、并購重組等。
2、具備民法、合同法、保險法等知識,能夠根據(jù)市場需求,設(shè)計簡單易懂的保單;能夠進行簡單的保險案例分析;能夠運用法律知識捍衛(wèi)保險的高貴名聲;能夠宣傳普及保險產(chǎn)品,并明確保險人、被保險人的權(quán)利和義務(wù)等。
3、至少精通一門外語,能夠無障礙的獲取國際最先進的精算理論實踐知識,能夠進行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學(xué)術(shù)交流。
4、具有扎實的應(yīng)用數(shù)學(xué)知識。經(jīng)濟數(shù)學(xué)中常見的利率求解問題是利息理論中遇到的最基本的問題。復(fù)雜的資產(chǎn)負債模型、定價模型、投資組合更需要具有最優(yōu)化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時間序列分析等數(shù)學(xué)知識的支撐。
5、具有數(shù)理統(tǒng)計知識。具體數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計和隨機過程等數(shù)學(xué)背景,則可以靈活的處理風(fēng)險理論中涉及的單風(fēng)險模型、聚合風(fēng)險模型。
6、至少熟練操作一門統(tǒng)計軟件,精通數(shù)字的統(tǒng)計分析。壽險、非壽險精算實務(wù)及精算問題的處理已經(jīng)不是計算器可以解決的。中外許多金融服務(wù)公司已經(jīng)開始使用PROPHET軟件處理利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務(wù)模型等問題EXCEL是最容易上手的軟件,可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限(數(shù)據(jù)矩陣最大為256×65536),從而限制了它的應(yīng)用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來使用,則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計軟件,如SAS、SPSS等是學(xué)習(xí)金融不可或缺的工具。
7、熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言,則對大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會受制于人,并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。
8、精通財務(wù)報表,如果具有大量的財務(wù)報表分析經(jīng)驗,則可以迅速的根據(jù)上市公司的財務(wù)報表分析其盈利能力,期、長期償付能力,現(xiàn)金保障能力,利用趨勢分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財務(wù)分析人員總試圖做出漂亮的財務(wù)報表,精算人員應(yīng)該能夠通過各種報表、同業(yè)間,歷史發(fā)展趨勢,分析真實的獲利能力及存在的風(fēng)險。
9、熟悉各種金融市場,能夠在法律允許的范圍內(nèi),在股票市場、債券市場、外匯市場、貨幣市場等金融市場上進行融資、投資活動,包括資產(chǎn)組合的分散,風(fēng)險的分攤與防范,平衡資產(chǎn)與負債等,具有證券投資能力。
10、能夠設(shè)計養(yǎng)老金計劃,進行養(yǎng)老金管理,并熟悉相關(guān)法律。
11、對保險產(chǎn)品特征非常了解,并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場周期等。
12、熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。
職業(yè)前景和展望
隨著世界各國保險業(yè)、社會福利業(yè)及咨詢業(yè)的迅速發(fā)展,精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門職業(yè)。其誘人之處首先表現(xiàn)在精算師有較高的社會地位。如人壽保險公司的精算人員主要從事產(chǎn)品開發(fā)定價、負債評估、償付能力監(jiān)控、經(jīng)驗分析、長期財務(wù)預(yù)測以及費用分析、資產(chǎn)負債管理等工作。也就是說,一個新產(chǎn)品的定價基本上由他們說了算,對公司的各項決策,他們往往起著極為重要的作用。由于中國保險業(yè)起步較晚以及其他歷史原因,精算、尤其是精算教育在我國長期處于空白,直到1987年,南開大學(xué)與北美精算學(xué)會建立精算學(xué)合作項目,才將精算教育系統(tǒng)地引入中國。
在發(fā)達國家,精算師既是商業(yè)保險界的核心精英,又可在金融投資、咨詢等眾多領(lǐng)域擔(dān)任要職。而中國目前的現(xiàn)狀是:精算師奇缺。截至目前,我國共有“中國精算師”50人、準精算師164人,而專家預(yù)測,在未來幾年內(nèi),中國市場約需要精算師5000人。
精算師是世界上收入最高的職業(yè)之一。根據(jù)美國1999年的職業(yè)評級對250種職業(yè)進行的評定,精算師被評為最好的職業(yè)。精算人才在美國的起步年薪一般都不低于10萬美元,有的則高達數(shù)百萬美元以上,在歷年美國職業(yè)薪酬排行榜上,精算師的平均薪酬都名列前茅。在我國,由于精算師嚴重匱乏,精算師更變得炙手可熱。據(jù)了解,一般中國本土的精算師年薪在20至40萬元之間,“海歸派”或是洋精算師的身價一般都在百萬元甚至更高。有報道說,2004年中國精算師的年收入在100萬元人民幣以上,預(yù)計2005年收入增幅將超過10%%,而現(xiàn)在中國身價最高的精算師——平安保險公司的Steven Mile,據(jù)估計,他的身價至少為每年300萬元人民幣。
再者,精算師都是通才,他們豐富的專業(yè)知識使他們在各個尖端行業(yè)中游刃有余??梢哉f,相當(dāng)多的高端行業(yè)都有他們的用武之地。如從發(fā)達國家的情況來看,精算師是商業(yè)保險界的精英,但并不僅僅局限于此。精算在金融投資、咨詢、社會保險等眾多與風(fēng)險管理相關(guān)的領(lǐng)域都有廣泛的應(yīng)用。以美國為例,60%的精算師在各類保險公司工作,35%在各類咨詢公司工作,5%在政府機構(gòu)和高等院校工作。
資料來源:百度知道 新浪愛問 人大經(jīng)濟論壇
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